لماذا الاستثمار في الذهب ولماذا بنك الراجحي؟
يُعتبر الاستثمار في الذهب من أفضل خيارات الاستثمار لحماية الثروة على المدى الطويل، حيث يحتفظ الذهب بقيمته كملاذ آمن خاصة أثناء الاضطرابات الاقتصادية وارتفاع معدلات التضخم. وقد اخترتُ بنك الراجحي تحديدًا لعدة أسباب مقنعة:
فهو أحد أكبر وأشهر البنوك في السعودية ويتمتع بسمعة قوية في تقديم منتجات استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية. كما أن بنك الراجحي مكّن العملاء من الوصول إلى سوق السبائك الذهبية بسهولة عبر القنوات الرقمية والتقليدية، مما يجعل الاستثمار في الذهب أكثر مرونة وأمانًا. بإيجاز، يجمع بنك الراجحي بين الأمان والثقة في حفظ المدخرات الذهبية، والسهولة في الإجراءات عبر التطبيق، إلى جانب التوافق الشرعي لخدماته – وهذا ما شجعني على بدء تجربتي مع الاستثمار في الذهب من خلاله.
وصف تجربة المستخدم في بنك الراجحي للاستثمار في الذهب
سأستعرض هنا تجربتي الشخصية خطوة بخطوة في فتح محفظة الذهب في بنك الراجحي وشراء الذهب عبر التطبيق، بالإضافة إلى أبرز التفاصيل العملية التي تهم أي مستثمر جديد:
خطوات فتح محفظة الذهب في بنك الراجحي
فتح محفظة الذهب في بنك الراجحي هي عملية سهلة نسبيًا ويمكن إنجازها بالكامل عبر تطبيق الراجحي. خلال تجربتي، اتبعتُ الخطوات البسيطة التالية حتى تم تفعيل حساب الذهب بنجاح:
- تسجيل الدخول للتطبيق: قمتُ بتحميل وفتح تطبيق مصرف الراجحي على هاتفي وتسجيل الدخول بإدخال اسم المستخدم وكلمة المرور، ثم رمز التحقق المرسل جوالياً.
- الدخول إلى خدمة الذهب: من القائمة الرئيسية أو عبر أيقونة الخيارات (☰) أعلى الشاشة، اخترت “المحفظة الذهبية” أو خدمة تخزين الذهب.
- الموافقة على الشروط: ظهر لي نص يوضح شروط وأحكام فتح محفظة الذهب، فقمتُ بقراءتها بعناية ثم وافقتُ عليها للمتابعة.
- إدخال البيانات المطلوبة: أدخلتُ البيانات الشخصية المطلوبة بدقة، وهي رقم الهوية الوطنية والاسم ومعلومات الحساب البنكي والجنسية، بالإضافة إلى تحديد بعض المعلومات المالية (مثل قيمة الراتب الشهري والإجابة على الأسئلة المتعلقة بذلك).
- تفعيل المحفظة: بعد التحقق من صحة البيانات، وصلني رمز تحقق عبر رسالة نصية؛ أدخلتُ الرمز في التطبيق. بعدها تلقيتُ إشعارًا يؤكد تفعيل محفظة الذهب بنجاح، وأصبحتُ قادرًا على شراء الذهب وإجراء المعاملات مباشرة
ملاحظة: يجب أن تكون بالفعل عميلًا لدى بنك الراجحي وتمتلك حسابًا جاريًا نشطًا لتتمكن من فتح محفظة الذهب. كما يُشترط أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل (للسعوديين والمقيمين الدائمين). وجدتُ هذه الشروط بسيطة ومتوفرة لدى معظم العملاء، مما جعل الانضمام للخدمة سلسًا.
طريقة شراء الذهب من تطبيق الراجحي
بعد فتح المحفظة، أصبح بإمكاني شراء الذهب إلكترونيًا عبر التطبيق دون الحاجة لزيارة الفرع. فيما يلي طريقة شراء الذهب من التطبيق كما جربتها:
- الدخول إلى المحفظة الذهبية: من واجهة تطبيق الراجحي وبعد تسجيل الدخول، دخلتُ إلى المحفظة الذهبية التي قمتُ بتفعيلها.
- عرض سعر الذهب والرسوم: يعرض التطبيق سعر بيع وشراء الذهب الحالي، وكذلك يوضح أي رسوم مرتبطة بالتخزين قبل تأكيد عملية الشراء.
- بدء عملية الشراء: اخترتُ خيار “شراء الذهب” من داخل المحفظة.
- تحديد الوزن أو القيمة: ظهرت لي خيارات متعددة لأوزان السبائك المتاحة. حددتُ الوزن الذي أرغب بشرائه (الحد الأدنى للشراء في كل عملية هو 10 جرام من الذهب الخالص). يوفر البنك سبائك متنوعة تبدأ من 5 جرام وحتى كيلو جرام أو أكثر، لكن يجب أن لا تقل أي عملية شراء عن 10 جرامات حسب تعليمات البنك.
- مراجعة السعر والتأكيد: حسب الوزن المختار، حسب التطبيق سعر الذهب الإجمالي المطلوب دفعه بالريال السعودي وفق السعر الحالي. راجعتُ التفاصيل وتأكدتُ من مطابقة السعر لرغباتي ثم ضغطت “التالي”.
- إتمام الدفع والحفظ: اخترتُ الحساب المصرفي لإتمام الدفع، وبمجرد التأكيد تمت عملية الشراء خصمًا من حسابي الجاري. أضاف البنك كمية الذهب التي اشتريتها إلى محفظة الذهب الخاصة بي، واستلمتُ إشعارًا يؤكد نجاح العملية وأن الذهب الآن محفوظ في خزينة البنك باسمي
كانت تجربة الشراء سلسة جدًا، خاصة مع واجهة التطبيق البسيطة. من الجدير بالذكر أنه عند شراء الذهب عبر التطبيق وحفظه لدى البنك، لا يتم احتساب ضريبة القيمة المضافة على الذهب لأنه مخزّن كاستثمار عيار 24 في خزائن البنك.
هذه ميزة مهمة، حيث أن الذهب عند امتلاكه فعليًا قد يخضع لضريبة أو رسوم إضافية، لكن التخزين لدى الراجحي يعفي المستثمر من تلك التكاليف الإضافية
الحد الأدنى للاستثمار وطريقة السحب أو البيع
من الأسئلة الشائعة التي كانت لدي ولدى كثير من العملاء: ما هو الحد الأدنى للتداول؟ وكيف أسحب أو أبيع الذهب لاحقًا؟ فيما يلي خلاصة تجربتي وإجابات الموظفين:
- الحد الأدنى لفتح المحفظة والشراء: كما ذكرت، يجب شراء ما لا يقل عن 10 جرامات من الذهب في أول عملية (وفي أي عملية شراء لاحقة أيضًا. هذا يعادل بضعة آلاف من الريالات حسب سعر الجرام الحالي، لذا يمكن البدء بمبلغ ليس بالكبير نسبيًا لدخول سوق الذهب.
- بيع الذهب واستلام العائد: يمكنك بيع جزء أو كل رصيد الذهب في محفظتك بسهولة عبر التطبيق أو بزيارة الفرع. شخصيًا قمتُ بتجربة البيع عبر التطبيق؛ حيث وجدت خيار “بيع الذهب” في المحفظة، والذي يتيح لي تحديد الكمية المراد بيعها (بالجرامات) ثم تنفيذ البيع بسعر الشراء الحالي الذي يعرضه البنك. تمت العملية فورًا وعاد المبلغ المقابل إلى حسابي الجاري مباشرة دون أي تعقيدات. يتميز الاستثمار عبر الراجحي بسيولة عالية وإمكانية بيع الذهب بسرعة عند الحاجة دون إجراءات مطولة.
- سحب الذهب كسبائك فعلية: أما إذا رغبتَ باستلام الذهب بشكل فعلي (سبائك)، فيمكن ذلك لكن بشروط وقيود. خلال استفساري، أوضح الموظف أنه يمكن للعملاء طلب تسليم السبائك، ولكن قد تُفرض رسوم توصيل عالية على شحن وتسليم الذهب إلى المنزل. إحدى التجارب ذكرت أن رسوم توصيل سبيكة إلى المنزل كانت مرتفعة جدًا من وجهة نظرها، مما جعلها تفضل الإبقاء على الذهب في خزائن البنك. كذلك ينبغي الانتباه أن الاحتفاظ بالذهب في المنزل ينطوي على مخاطر أمنية مقارنة بخزنة البنك الآمنة. لذلك يوفر الراجحي خدمة التخزين في صناديق أمانات مؤمنة تمامًا كجزء من محفظة الذهب، مقابل رسوم شهرية بسيطة نسبيًا (سيأتي شرحها لاحقًا). باختصار، يمكن استلام الذهب فعليًا لكن الأغلبية يفضّلون عدم سحبه إلا عند الضرورة لتجنب الرسوم والمخاطر.
أسعار الذهب المعتمدة وأوقات التداول وحدود المعاملات
من الأمور التي حرصتُ على فهمها هي كيفية تسعير الذهب في بنك الراجحي وهل يتطابق مع سعر السوق العالمي، بالإضافة إلى أوقات التداول المتاحة لأي عمليات شراء أو بيع:
- سعر الذهب في محفظة الراجحي: يعتمد بنك الراجحي أسعار الذهب العالمية اللحظية لتسعير معاملاته. في تجربتي، وجدتُ أن سعر الجرام المعروض في التطبيق قريب جدًا من أسعار السوق العالمية في نفس اللحظة، وميزة الراجحي أنه لا يفرض ضريبة قيمة مضافة على ذهب عيار 24 المخزن في المحفظة، مما يعني أنك تشتري بالسعر العالمي تقريبًا دون رسوم إضافية تُذكر. بالطبع هناك فرق طفيف بين سعر الشراء والبيع (Spread) يحقق منه البنك ربحه، شأنه شأن أي تاجر ذهب؛ وهذا أمر طبيعي يجب أن يتنبه له المستثمر. على سبيل المثال، قد يكون سعر البيع للعميل أعلى ببضعة ريالات من سعر الشراء منه. يُنصح دائمًا بمقارنة أسعار البيع والشراء الظاهرة في التطبيق قبل التنفيذ لمعرفة الفارق.
- أوقات التداول المفضلة: يتيح بنك الراجحي التداول في الذهب طوال أيام العمل تقريبًا وفي أي وقت عبر التطبيق، لكن بعض الخبراء والمستثمرين لاحظوا أن فترات النهار (مثلاً من 11 صباحًا إلى 4 مساءً) هي الأنسب لتنفيذ عمليات الذهب. خلال هذه الفترة تكون تقلبات السعر مستقرة نسبيًا في السوق السعودي، مما قد يوفر أسعارًا أكثر عدلاً وأقرب للسوق العالمية المفتوحة. وتجدر الإشارة إلى أن أسواق الذهب العالمية تعمل على مدار الساعة من الاثنين إلى الجمعة، وفي حالة وجود عطلات أو توقف تداول عالمي قد يتأثر توفر التسعير في التطبيق. لكن بشكل عام، مرونة الوقت هي إحدى مزايا المحفظة الرقمية – حيث استطعتُ تنفيذ أوامر شراء وبيع حتى خارج أوقات عمل الفروع التقليدية.
- حدود الشراء والبيع: لم أواجه قيودًا صارمة على حجم المعاملات أثناء تجربتي. يمكنك شراء أي كمية تريدها بدءًا من 10 جرام وحتى كيلوجرامات حسب رصيدك المتاح، وبنك الراجحي يوفر حتى سبائك كبيرة (مثل 1 كجم أو 500 جم من الذهب السويسري) لمن يرغب. بالنسبة للبيع، تستطيع بيع أي جزء من رصيدك حتى لو كان قليلًا، فلا يشترط بيع الكمية كلها. هذا يعطي مرونة كبيرة للمستثمرين على اختلاف ميزانياتهم.
بعد فهم هذه النقاط، شعرتُ أن الصورة الكاملة لتجربتي واضحة: عملية سلسة، أسعار شفافة إلى حد كبير، وإمكانية التخارج (البيع) بسهولة عند الحاجة للسيولة. والآن سأتطرق لمزايا هذه الخدمة وعيوبها كما لمستُها أو قرأتُ عنها من تجارب الآخرين.
مزايا خدمة الاستثمار في الذهب عبر الراجحي
خلال تجربتي ومع قراءة تجارب العديد من عملاء الراجحي في الاستثمار بالذهب، تتضح عدة مزايا جوهرية تجعل هذه الخدمة جذابة:
- الأمان والتخزين الآمن: يوفر بنك الراجحي مستوى عالٍ من الأمان على الذهب المُستثمر، حيث يُحفظ في خزائن مصرفية مؤمنة وباسم العميل. هذا يعفي المستثمر من القلق حيال سرقة الذهب أو الحاجة لحفظه في المنزل. كما أن صناديق الأمانات لدى الراجحي تتيح تخزين السبائك وغيرها من المقتنيات الثمينة بأمان تام. بمعنى آخر، البنك يتحمل عنك عبء حفظ الذهب ويحميك من مخاطر النصب أو شراء سبائك مغشوشة، إذ يضمن لك نقاء وجودة السبائك بنسبة 99.9% عيار 24.
- سهولة وسرعة التنفيذ: تتميز الخدمة بسهولة الإجراءات وسرعة التنفيذ، ففتح المحفظة يتم رقمياً في دقائق، وعمليات شراء الذهب عبر التطبيق لحظية وتتم في أي وقت بضغطة زر. لم أكن بحاجة لأي معاملات ورقية معقدة أو انتظار طويل؛ كل شيء تم بشكل إلكتروني سريع. كذلك عند الرغبة في البيع، تتم العملية بسرعة ويُحول المبلغ إلى الحساب فورًا.
- الارتباط بالسوق العالمي: أسعار الذهب في محفظة الراجحي تعكس الأسعار العالمية بشكل مباشر تقريبًا، مما يعني أن استثمارك مرتبط بحركة سوق الذهب العالمية لحظة بلحظة. هذا يمنح فرصة للاستفادة من ارتفاع الأسعار عالميًا دون تأخير. كذلك يمكن تداول الذهب إلكترونيًا كما ذكرنا أثناء معظم أوقات اليوم، مما يمنح مرونة لمتابعة السوق والاستجابة للتقلبات متى ما استدعى الأمر.
- الشراء عبر التطبيق بكل سهولة: إتاحة الخدمة عبر تطبيق الراجحي للهاتف المحمول تجعل شراء الذهب من التطبيق تجربة في منتهى السهولة. بضع نقرات فقط وتمتلك الذهب في محفظتك دون عناء زيارة متجر ذهب أو إتمام عمليات نقل أموال معقدة. كما يوفر التطبيق واجهة واضحة تعرض معلومات شاملة للمستثمر (كمية الذهب، قيمته الحالية، الرسوم الشهرية، الخ)، مما يساعد في اتخاذ قرارات مدروسة. هذه الرقمنة الكاملة لعملية تداول الذهب عبر بنك الراجحي هي إحدى أبرز نقاط القوة للخدمة.
بالإضافة للمزايا أعلاه، يجدر ذكر نقاط إضافية: جميع التعاملات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية وفق تأكيدات البنك، حيث يتم التحقق من تملك العميل للذهب فعليًا في مخازن البنك وإتمام البيع والشراء بشكل فوري دون تأجيل.
أيضًا، رسوم التخزين تعتبر رمزية جدًا مقارنة بقيمة الاستثمار؛ فقد فوجئتُ بأن تكلفة حفظ الذهب أقل من 200 جم هي 10 ريالات فقط شهريًا، وإذا زادت الكمية عن 200 جم تنخفض الرسوم إلى 5 ريالات شهريًا. هذه التكلفة الزهيدة تجعل الاحتفاظ بالذهب لدى البنك خيارًا اقتصاديًا ومريحًا.
العيوب والملاحظات على محفظة الذهب في الراجحي
رغم المزايا الكثيرة، هناك بعض العيوب أو الملاحظات التي ينبغي التنبه لها بناءً على تجربتي وما سمعته من تجارب آخرين:
- رسوم غير واضحة للبعض: في البداية قد لا يكون بعض العملاء مدركين لوجود رسوم التخزين الشهرية على محفظة الذهب. صحيح أنها رمزية (5 – 10 ريالات) لكنها تظل مبلغًا ينبغي حسابه ضمن تكلفة الاستثمار المستمرة. كذلك هناك رسوم توصيل في حال رغبتَ باستلام السبائك فعليًا؛ وقد وصفها بعض العملاء بأنها مرتفعة جدًا وغير مشروحة بوضوح إلا عند الاستفسار المباشر. ينصح بأن يسأل المستثمر عن أي رسوم إضافية (كعمولات أو أجور خدمات) حتى لا يفاجأ بها لاحقًا.
- فرق سعر البيع والشراء (Spread): كما هو الحال في أي منصة تداول ذهب، يطبق بنك الراجحي هامش ربح بين سعر الشراء وسعر البيع. هذا يعني أنك إذا اشتريت الذهب ثم رغبت في بيعه فورًا، ستخسر فرق السعر (ربما بضعة ريالات لكل جرام). هذا الفرق هو ربح البنك مقابل خدمته، لكنه يجعل من الصعب تحقيق ربح من مضاربات قصيرة جدًا. أحد العملاء وصف أن ارتفاع سعر الذهب في السوق المحلية بطيء تدريجيًا وبالتالي قد تبقى قيمة استثمارك “كما هي” لفترة قبل أن تحقق ربحًا ملحوظًا. لذا فإن هذه المحفظة تناسب أكثر أصحاب النظرة الطويلة بدل الباحثين عن أرباح سريعة.
- محدودية خيارات السحب المادي: بالرغم من إمكانية استلام السبائك فعليًا، إلا أن الخدمة فعليًا مصممة للاستثمار الرقمي أكثر من التسليم الفعلي. فالبنك يشجّع على إبقاء الذهب في محفظته الآمنة بدلًا من سحبه، وذلك أوضحته لي إجابة الموظف عندما سألته عن الاحتفاظ بالسبائك ذاتيًا – إذ ذكر أن الأمان سيكون أقل في المنزل إضافة إلى رسوم النقل الباهظة. بناءً عليه، من يرغب في امتلاك الذهب بشكل مادي بين يديه قد لا يجد ضالته بسهولة هنا. أيضًا البنك لا يوفر سوى السبائك (عيار 24) ولا يتعامل في عملات ذهبية للمهتمين بهذا النوع من الذهب، مما يجعل الخيارات محدودة إلى حد ما في إطار السبائك فقط.
هذه العيوب ليست قاتلة للقرار الاستثماري لكنها نقاط مهمة للتوقعات. شخصيًا، تقبلتُ مسألة إبقاء ذهبي في خزنة البنك مقابل راحة البال، كما أني على دراية بأن الذهب استثمار طويل الأجل قد يتطلب الصبر لتحقيق عوائد جيدة. أهم شيء هو أن يدخل المستثمر الجديد وهو على علم بكل التفاصيل والرسوم لتجنب أي مفاجآت غير سارة.
توجيهات ونصائح للمستثمرين الجدد بناءً على التجربة
إذا كنت جديدًا في عالم الاستثمار بالذهب عبر بنك الراجحي، فإليك بعض النصائح المستخلصة من تجربتي وتجارب عملاء آخرين لضمان أفضل استفادة وتجنب الأخطاء الشائعة:
- قم بالبحث واطلع على المعلومات المالية: قبل الشراء، تابع أسعار الذهب اليومية عبر مصادر موثوقة بحيث تكون على دراية بالاتجاهات. يمكنك استخدام مواقع عالمية مثل Kitco أو مواقع محلية مثل اسعار الذهب في السعودية لتتبع السعر لحظة بلحظة. المعرفة هي سلاحك لتحديد أنسب وقت للشراء أو البيع.
- فكّر بالاستثمار كخطة طويلة الأجل: الذهب غالبًا ما يكون ملاذًا طويل المدى أكثر منه مضاربة سريعة. فوضع استراتيجية تمتد لعدة سنوات قد يمنحك عوائد أفضل مع تلاشي تأثير تقلبات الأسعار القصيرة. لا تتوقع أرباحًا خيالية في أسابيع أو أشهر قليلة؛ الهدف هو حماية وتنمية رأس المال على المدى البعيد.
- استشر الخبراء وأصحاب الخبرة: لا تتردد في طلب المشورة. يمكنك الاطلاع على تحليلات خبراء المال عبر مواقع اقتصادية موثوقة مثل موقع أرقام (Argaam) للحصول على توقعات واتجاهات السوق. أيضًا شارك في منتديات أو مجموعات مهتمة بالذهب لتسمع من تجارب من سبقوك – فهناك دائمًا دروس مستفادة من قصص الآخرين.
- ابدأ بمبالغ معقولة تدريجيًا: إن كانت هذه أول تجربة لك، يمكنك البدء بشراء كمية محدودة (مثلاً 10 أو 20 جرامًا) لتختبر آلية السوق وتتعرف على طريقة عمل المحفظة عمليًا. بعد أن تألف الموضوع، يمكنك زيادة الاستثمار تدريجيًا. البعض بدأ بوزن صغير كـ خمسينات الجرام ثم زاد الكمية مع الوقت عندما اطمأن للخدمة والربحية.
- احرص على الدقة في البيانات والالتزام بالشروط: أثناء فتح الحساب وتفعيل المحفظة، تأكد من إدخال بياناتك صحيحة بالكامل كما هي في سجلات البنك (الهوية، البريد الإلكتروني، إلخ). وكذلك اقرأ كل الشروط والأحكام التي يعرضها عليك الموظف أو التطبيق وامتثل لها. هذا الالتزام سيجنبك أي مشاكل مستقبلية مثل تأخر في التفعيل أو حتى إغلاق المحفظة بسبب مخالفة غير مقصودة.
- راقب الرسوم واحتفظ برصيد الرسوم الشهري: تذكر أنه سيتم خصم رسوم التخزين شهريًا من حسابك الجاري تلقائيًا. تأكد من توفر هذا المبلغ البسيط في الحساب لتلافي تعطيل الخدمة. كما يمكنك سدادها مقدمًا لعدة أشهر إذا رغبت (استفسر من البنك عن الخيارات المتاحة).
- اختيار وقت التداول المناسب: كما أسلفنا، يوصي بعض الخبراء باختيار أوقات النهار للاستفادة من استقرار السعر النسبي. أيضًا حاول تجنب البيع في حالات الهبوط الحاد إلا لو اضطررت، وانتظر فرص ارتفاع معقولة لتحقيق مكسب جيد. الصبر والهدوء مفتاحان مهمان في الاستثمار بالذهب.
باتباع هذه النصائح، ستكون قد هيأت نفسك لتجربة استثمارية ناجحة وأكثر أمانًا مع بنك الراجحي. شخصيًا استفدتُ كثيرًا من سماع نصائح الآخرين قبل البدء، وآمل أن تساعدك نصائحي الآن على خوض تجربتك بثقة أكبر.
أسئلة شائعة حول محفظة الذهب في بنك الراجحي
في هذا القسم سأجيب عن بعض التساؤلات الشائعة التي تدور في أذهان العملاء المهتمين بخدمة محفظة الذهب في بنك الراجحي، وذلك بناءً على ما تعلمته خلال تجربتي والمعلومات الموثوقة:
- هل يمكنني استلام الذهب بشكل فعلي من بنك الراجحي؟
نعم، يتيح بنك الراجحي للعملاء خيار استلام السبائك الذهبية بشكل مادي إذا رغبوا في ذلك، سواء باستلامها من الفرع أو عبر خدمة التوصيل إلى المنزل. لكن تذكر أن خدمة التوصيل قد تستلزم رسومًا إضافية مرتفعة كما أوضح موظفو البنك. الكثيرون يفضلون ترك الذهب في خزائن البنك الآمنة تفاديًا لهذه الرسوم ولضمان حماية السبائك من السرقة أو الضياع. القرار يعتمد على احتياجاتك؛ إن كنت تحتاج الذهب بشكله المادي (مثلاً للإهداء أو النقل)، فهو متاح لكن ستتحمل تكاليف التأمين والشحن وفق سياسة البنك. - ما عيار الذهب الموجود في محفظة الراجحي؟ وهل هو ذهب فعلي أم مجرد أرقام؟
الذهب الذي يبيعه بنك الراجحي هو سبائك ذهبية نقية عيار 24 (99.9%) من عيار السبائك السويسرية عالية الجودة. عند شرائك عبر المحفظة، فإنك تمتلك ذهبًا فعليًا مخزّنًا لدى البنك يحمل اسمك ويمكنك سحبه كشحنات سبائك فيما بعد. هو ليس “ذهب ورقي” أو مجرد أرقام دون غطاء حقيقي؛ بل ذهب مُخصص لك محفوظ في خزينة البنك. وقد تأكدتُ شخصيًا من موظفي البنك أن كل جرام أقوم بشرائه يتم تخصيصه لي في مخازنهم وفق ضوابط شرعية تضمن وجود أصل الذهب مقابل المبلغ. - هل هناك رسوم خفية أو تكاليف إضافية غير معلنة؟
بشكل عام، لا توجد رسوم خفية طالما أنك مطلع على التفاصيل الأساسية: هناك رسوم التخزين الشهرية (5 أو 10 ريالات حسب الكمية)، وهناك فارق سعر البيع/الشراء كما ذكرنا. البنك لا يفرض عمولات مباشرة على كل عملية تداول، لذا لن تدفع سوى سعر الذهب نفسه عند الشراء. أيضًا فتح المحفظة بدون رسوم افتتاح حاليًا وفق إعلانات البنك، مما يجعل الخدمة شبه مجانية عدا الرسوم الرمزية المذكورة. لكن دائمًا يُنصح بالسؤال عن أي تحديثات في الرسوم، فقد تُعدل السياسات مع الوقت. في تجربتي 2024 كانت الرسوم كما أسلفنا ولم أفاجأ بأي تكلفة أخرى خلال استخدامي. - كيف يتم احتساب أرباحي أو خسائري من هذا الاستثمار؟
أرباحك أو خسائرك تتحقق عند بيعك للذهب وليس عند الشراء. على سبيل المثال، إذا اشتريت 100 جرام من الذهب وسعر الجرام 230 ريال، ثم بعد فترة بعت نفس الكمية وسعر الجرام 250 ريال، فأنت قد حققت ربحًا بقيمة (20 ريال × 100 جرام = 2000 ريال تقريبًا) ناقص أي رسوم تخزين دفعتها خلال تلك الفترة. أما لو انخفض السعر عند البيع فقد يكون هناك خسارة إن بعت في توقيت غير مناسب. كثير من العملاء يتساءلون إن كانت المحفظة مربحة؛ الإجابة تعتمد على حركة أسعار الذهب عالمياً وتوقيتات البيع والشراء التي تختارها. أحد العملاء شارك تجربة حيث احتاج لسيولة طارئة فاضطر لبيع سبيكته بعد فترة، وتفاجأ أنه رغم الظرف الطارئ حققت له السبائك ربحًا جيدًا عن سعر شرائها الأصلي. لذا فالمحفظة يمكن أن تكون مربحة، شرط التحلي بالصبر واختيار وقت البيع الأمثل. - هل الاستثمار في الذهب عبر بنك الراجحي آمن وحلال شرعًا؟
نعم، الخدمة آمنة من الناحية الاستثمارية ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية بالكامل حسب ما أعلن البنك وهيئة الرقابة الشرعية. يتبع المصرف الضوابط الشرعية في بيع وشراء الذهب، مثل التقابض الفوري وإمتلاك البنك للمعدن كمخزون قبل بيعه لك. وقد صدر عن جهات الفتوى أن التعامل بمحفظة ذهب الراجحي جائز شرعًا طالما تحققت الضوابط المذكورة (امتلاك حقيقي، لا تأجيل في السداد أو التسليم، وهكذا). من جهتي، أشعر بالاطمئنان حيال هذه الناحية، وزاد ثقتي أن بنك الراجحي معروف بالتزامه بالمعايير الإسلامية في كافة خدماته.
هذه كانت أبرز الأسئلة التي واجهتها أو سمعتها حول الخدمة. بالطبع لو كان لديك تساؤلات إضافية لا تتردد في التواصل مع خدمة عملاء بنك الراجحي على مدار الساعة، أو حتى زيارة أقرب فرع وطرح أسئلتك مباشرة. التجربة الشخصية قد تجيب على الكثير من الاستفسارات أيضًا، لذا أرجو أن يكون هذا المقال قد ألقى الضوء بشكل شامل وعملي على تجربة الاستثمار في الذهب عبر بنك الراجحي.
في الختام، أجد أن تجربتي مع الذهب في بنك الراجحي كانت إيجابية ومثمرة بالفعل. الخدمة تقدم للمستثمرين وسيلة آمنة ومرنة لإدارة استثمار الذهب دون عناء، مع الاستفادة من سمعة البنك وخبرته.
أنصح أي مهتم بـ الاستثمار في الذهب بأن يضع بنك الراجحي ضمن خياراته، مع ضرورة الإحاطة علمًا بما ذكرناه من تفاصيل ونصائح لتحقيق أفضل النتائج. الذهب كان ولا يزال ملاذًا آمنًا، وبوجود منصة موثوقة مثل الراجحي، أصبح الاستثمار فيه أكثر سهولة وأمانًا من أي وقت مضى.